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Q&A de Comercio
Para la liquidación de divisas en el comercio exterior, si el destinatario y el pagador no coinciden, ?cómo se debe proceder con la liquidación de divisas?
Resuelto
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Recientemente nos encontramos con un problema: el cliente A hizo un pedido, pero solicitó que la mercancía se enviara al cliente B, y que el pago se realizara a través de la tercera empresa C. El destinatario, el pagador y la parte contratista no coinciden. El banco dijo que esta situación es muy delicada y que podría no ser posible realizar el pago.?Es esta operación realmente viable? ?Qué documentos se necesitan para llevarla a cabo sin problemas???
Eric ZhouA?os de servicio：6Valoración del cliente：5.0
Gerente Senior de Divisas y Devolución de ImpuestosIniciar chat
Esta situación es bastante común en la práctica，pero una operación incorrecta puede desencadenar una revisión de cumplimiento bancario. Según las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas，el destinatario del pago debe proporcionar al banco documentos completos que acrediten el contexto comercial de la transacción，con énfasis en demostrar la autenticidad y la relación entre el pago y la transacción subyacente. Debe preparar tres documentos clave: 1. Un acuerdo de pago tripartito (firmado y sellado por el pagador，el destinatario y el comprador real)，2. Una carta de confirmación de pago emitida por el pagador，que especifique claramente el motivo y la relación del pago，3. Un contrato comercial completo，facturas y conocimientos de embarque，con una relación lógica clara entre estos documentos. El banco examinará minuciosamente la relación entre el pagador y el destinatario. Si no existen vínculos de capital o transacciones previas entre ambos，se considerará una transacción sospechosa，lo que podría resultar en la devolución del pago. Le recomendamos que obtenga estos documentos antes del envío y los presente al banco para su revisión previa，a fin de evitar problemas de cambio de divisas una vez que la mercancía llegue al puerto y el pago se haya recibido.
Michael ZhangA?os de servicio：6Valoración del cliente：5.0
Experto en Aduanas y CumplimientoIniciar chat
Desde el punto de vista de las operaciones logísticas, lo fundamental es garantizar que la cadena de documentos esté completa y sea lógicamente coherente. En primer lugar, el consignatario en el conocimiento de embarque debe indicarse como la empresa B, que es el destinatario real, pero debe especificar en los campos de notas de la factura comercial y de la lista de embalaje que "el pagador es la empresa C" y que "actúa en nombre del comprador: empresa A". En segundo lugar, es necesario declarar por escrito al agente de carga que se trata de una transacción tripartita para evitar confusiones durante el despacho de aduanas en el puerto de destino. Se recomienda utilizar Incoterms CIF o FOB, ya que esto le permite controlar la propiedad de la mercancía, incluso si surge algún problema con la conversión de divisas. En cuanto a la secuencia temporal, es mejor esperar a que se confirme el comprobante de pago de la empresa C antes de organizar la entrega electrónica o enviar el conocimiento de embarque original. Además, todos los facturas de gastos logísticos deben tener el mismo nombre, para evitar problemas de detalles en la verificación bancaria si el responsable del pago no coincide con el beneficiario.
Jason WuA?os de servicio：10Valoración del cliente：5.0
Gerente de Logística Internacional y Cadena de SuministroIniciar chat
Desde el punto de vista de las negociaciones comerciales, esta situación requiere una planificación previa, en lugar de una solución posterior. Durante la fase de negociación del contrato, es necesario incluir la cláusula de "permiso para pagos de terceros" en las condiciones de pago y definir claramente las responsabilidades de todas las partes. Puede comunicar esto al cliente A de la siguiente manera: "Para garantizar el cumplimiento de ambas partes, necesitamos que la empresa de pago C proporcione una declaración formal de pago en nombre de un tercero. Este es un procedimiento habitual exigido por el banco y un paso necesario para proteger sus derechos". De esta forma, se mostrará profesionalidad y se transferirá la responsabilidad al comprador. Si el cliente es nuevo, se recomienda solicitar que el comprobante de pago de la empresa C incluya el número de contrato o de factura correspondiente. Para los clientes habituales, se puede negociar un plan de respaldo: por ejemplo, solicitar un pago por adelantado del 30 % como base de confianza, o utilizar una carta de crédito en la que el solicitante, el destinatario y el pagador sean entidades diferentes, pero estén claramente definidos en la carta de crédito, lo que aumentará la aceptación por parte del banco. Recuerde mantener una actitud firme pero cooperativa, haciendo que el cliente sienta que está ayudándole a resolver el problema, en lugar de crear obstáculos.